កម្មវិធីគណនាកម្ចីទិញផ្ទះ (Mortgage)

កម្មវិធីគណនាកម្ចីទិញផ្ទះនេះជួយប៉ាន់ស្មានការចំណាយសរុបប្រចាំខែក្នុងការទិញផ្ទះ មិនមែនត្រឹមតែការបង់ប្រាក់កម្ចីប៉ុណ្ណោះទេ។ បញ្ចូលតម្លៃផ្ទះ ប្រាក់កក់ជាភាគរយឬជាចំនួនទឹកប្រាក់ អត្រាការប្រាក់ និងរយៈពេលកម្ចី នោះវានឹងបង្ហាញប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់ បូករួមទាំងពន្ធអចលនទ្រព្យ ការធានារ៉ាប់រងផ្ទះ ការធានារ៉ាប់រងកម្ចីឯកជន (PMI) និងថ្លៃសេវា HOA ដែលស្ថាប័នផ្តល់កម្ចីហៅថា PITI។

របារពណ៌ និងតារាងនឹងបែងចែកការទូទាត់ទៅតាមផ្នែកនីមួយៗ ហើយផ្នែកសង្ខេបបង្ហាញពីទំហំកម្ចី ការប្រាក់សរុប និងការទូទាត់កម្ចីសរុប។ តារាងរំលស់ប្រចាំឆ្នាំបង្ហាញពីល្បឿននៃការកសាងកម្មសិទ្ធិលើផ្ទះ។ អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរប្រាក់កក់ ឬប្រៀបធៀបរយៈពេល 15 ឆ្នាំ ជាមួយ 30 ឆ្នាំ ដើម្បីមើលថាតើអ្នកសន្សំការប្រាក់បានប៉ុន្មាន។

របៀបប្រើឧបករណ៍ កម្មវិធីគណនាកម្ចីទិញផ្ទះ

1. បញ្ចូល តម្លៃផ្ទះ និង ប្រាក់កក់ ជា % ឬជាចំនួនទឹកប្រាក់។
2. បញ្ចូល អត្រាការប្រាក់ និងជ្រើសរើស រយៈពេលកម្ចី។
3. បញ្ចូល ពន្ធអចលនទ្រព្យ និង ការធានារ៉ាប់រងផ្ទះ ប្រចាំឆ្នាំ ព្រមទាំងអត្រា PMI និងថ្លៃសេវា HOA ប្រចាំខែ ប្រសិនបើមាន។
4. មើលការទូទាត់សរុបប្រចាំខែ និងការបែងចែកលម្អិត។
5. ពិនិត្យតារាងរំលស់ប្រចាំឆ្នាំ ដើម្បីដឹងពីការប្រាក់ដែលបានបង់ និងសមតុល្យនៅសល់រៀងរាល់ឆ្នាំ។

ហេតុអ្វីប្រើ កម្មវិធីគណនាកម្ចីទិញផ្ទះ របស់ ToolOrca

• ការទូទាត់ PITI ពេញលេញ៖ ប្រាក់ដើម ការប្រាក់ ពន្ធ ការធានារ៉ាប់រង
• បន្ថែម PMI ដោយស្វ័យប្រវត្តិកាលណាប្រាក់កក់ក្រោម 20%
• រួមបញ្ចូលថ្លៃសេវា HOA
• កំណត់ប្រាក់កក់ជាភាគរយ ឬជាចំនួនទឹកប្រាក់
• ការប្រាក់សរុប និងតារាងរំលស់ប្រចាំឆ្នាំ
• ដំណើរការជាមួយគ្រប់រូបិយប័ណ្ណ

របៀបគណនាការបង់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែ

ផ្នែកកម្ចីប្រើប្រាស់រូបមន្តរំលស់ M = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) ដែល P ជាចំនួនប្រាក់កម្ចី (តម្លៃផ្ទះដកប្រាក់កក់) r ជាអត្រាប្រចាំឆ្នាំ ÷ 12 និង n ជាចំនួនខែ។ ពន្ធអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រង គឺជាការចំណាយប្រចាំឆ្នាំចែកនឹង 12។ PMI ជាទូទៅមានចន្លោះពី 0.3%–1.5% នៃកម្ចីក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយត្រូវបានអនុវត្តនៅពេលអ្នកកក់ប្រាក់តិចជាង 20%។

ឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែង៖ ផ្ទះតម្លៃ $400,000 កក់ប្រាក់ 20% ($80,000) នៅសល់ប្រាក់កម្ចី $320,000។ ក្នុងអត្រា 6.5% រយៈពេល 30 ឆ្នាំ ប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់គឺ $2,022.62 ក្នុងមួយខែ។ បូកបន្ថែមពន្ធអចលនទ្រព្យ $4,800 ក្នុងមួយឆ្នាំ ($400 ក្នុងមួយខែ) និងការធានារ៉ាប់រង $1,500 ($125 ក្នុងមួយខែ) នាំឱ្យការបង់សរុបគឺ $2,547.62។ ក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំ ការប្រាក់តែមួយមុខឡើងដល់ប្រហែល $408,142។

ចំពោះកម្ចីដដែលនេះ បើជ្រើសរើសរយៈពេល 15 ឆ្នាំ ត្រូវបង់ប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់ $2,787.54 ក្នុងមួយខែ ប៉ុន្តែការប្រាក់សរុបធ្លាក់ចុះមកត្រឹមប្រហែល $181,758 ដោយជួយសន្សំបានជាង $226,000។

តើអ្នកមានលទ្ធភាពទិញផ្ទះក្នុងតម្លៃប៉ុន្មាន?

គោលការណ៍ណែនាំទូទៅគឺក្បួន 28/36៖ រក្សាការទូទាត់ថ្លៃផ្ទះសរុបឱ្យនៅក្រោម 28% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែ និងការសងបំណុលទាំងអស់ឱ្យនៅក្រោម 36%។ ជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ $2,547 អ្នកត្រូវមានប្រាក់ចំណូលប្រហែល $9,100 ក្នុងមួយខែ ឬប្រហែល $109,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ។ សូមកុំភ្លេចគិតគូរពីថ្លៃចំណាយបញ្ចប់ប្រតិបត្តិការ (ជាទូទៅ 2%–5% នៃតម្លៃផ្ទះ) ថ្លៃថែទាំ និងថ្លៃទឹកភ្លើងផងដែរ។

កម្មវិធីគណនានេះគឺសម្រាប់ជាព័ត៌មានប៉ុណ្ណោះ មិនមែនជាការប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទេ។ អត្រាការប្រាក់ ពន្ធ ការធានារ៉ាប់រង និង PMI ជាក់ស្តែង អាស្រ័យលើស្ថាប័នផ្តល់កម្ចី ទីតាំង និងប្រវត្តិនៃការប្រើប្រាស់ឥណទានរបស់អ្នក។